Los Planes Medicare Advantage (Parte C)

Los beneficiarios inscritos en Medicare pueden elegir cómo se entregan sus beneficios.

Si bien la mayoría de los afiliados a Medicare obtienen sus beneficios cubiertos por Medicare Original (Parte A y Parte B de Medicare), un número grande y creciente de beneficiarios opta por Medicare Advantage como un camino alternativo a la cobertura completa de Medicare.

Los planes Medicare Advantage, también conocidos como Medicare Parte C, son proporcionados por compañías de seguros privadas y ofrecen los mismos beneficios que Medicare Partes A y B, y la mayoría de los planes brindan algunos beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como cobertura de medicamentos recetados y beneficios dentales, auditivos y de la vista de rutina.

Puedes comparar los planes Medicare Advantage en línea de forma gratuita, sin obligación de inscribirte. O puedes elegir llamar por teléfono y hablar con un agente de seguros con licencia que pueda ayudarte a comparar planes e inscribirte si eres elegible.

¿Qué Es Medicare Advantage?

Todos los planes de Medicare Advantage (MA, por su sigla en inglés) brindan cobertura completa de servicios para pacientes hospitalizados y ambulatorios, y muchos incluyen cobertura de medicamentos recetados.

Los beneficios de la Parte C son proporcionados por compañías de seguros privadas que están autorizadas a facturar a Medicare el reembolso de los costos.

Los planes varían según el operador y el área geográfica, y los límites de cobertura son diferentes de un plan a otro, incluso dentro de las ofertas de una sola empresa proveedora. Debido a esta variación, siempre es mejor hablar con un representante del plan antes de tomar una decisión importante sobre cambiar de plan de Medicare.

Tipos de Planes Medicare Advantage

Debido a que los planes de MA son emitidos por empresas privadas, tienen un amplio margen en cuanto a cómo se pueden estructurar los beneficios.

• Muchos planes de la Parte C están empaquetados como opciones HMO, que combinan el seguro médico y los servicios del proveedor en una única estructura unificada.
  
  Los planes HMO de la Parte C funcionan de manera similar a cualquier otro HMO, con un médico de atención primaria asignado a cada miembro para coordinar las derivaciones para atención especializada y otros servicios.
   
• Los planes de la Parte C también se pueden ofrecer como PPO, PFFS u otros tipos de planes.
  
  Cada una de estas estructuras ofrece beneficios para algunos afiliados, como planes privados de pago por servicio que pueden ser altamente portátiles y pagar la atención fuera de la red o la atención mientras una persona mayor viaja con un mínimo de papeleo adicional.

• Los beneficiarios con enfermedades crónicas o que son elegibles tanto para Medicare como para Medicaid pueden solicitar un plan de necesidades especiales (SNP) de Medicare.
  
  Un SNP enfoca los servicios para los beneficiarios en la atención de afecciones específicas.

No todas las opciones de planes se ofrecen en todas las áreas, y algunas regiones rurales pueden tener un solo proveedor de la Parte C, que puede ofrecer un tipo único de opción de cobertura de Medicare Advantage.

¿Qué Paga Medicare Advantage?

Los proveedores de la Parte C están obligados por ley a ofrecer todos los beneficios que los afiliados tendrían de otra manera con las Partes A y B de Medicare Original. Todos los mismos servicios para pacientes hospitalizados y ambulatorios están incluidos en cualquier paquete de la Parte C, aunque las aseguradoras pueden ofrecer servicios adicionales que algunas personas mayores están dispuestos a adquirir.

Los servicios no cubiertos de Original Medicare incluyen beneficios dentales y de la vista de rutina, servicios de audífonos y cuidado de los pies de rutina. Algunos planes MA ofrecen algunos o todos estos servicios, aunque potencialmente pueden cobrar una prima mensual más alta o coseguros/copagos más altos.

¿Cuánto Cuesta la Parte C de Medicare?

El costo de la cobertura de la Parte C de Medicare puede variar según la ubicación, el tipo de plan ofrecido y los límites de cobertura del plan.

Aunque las compañías de seguros de Medicare Advantage generalmente no pueden utilizar los estándares de suscripción tradicionales para las decisiones de atención y costos, los planes pueden cobrar tarifas grupales que se encuentran en un amplio espectro.

Algunos beneficiarios pueden obtener un plan Medicare Advantage con primas mensuales de $0. Otros planes de la Parte C pueden cobrar una prima mensual, con un deducible total, parcial o sin deducible por los servicios, según los detalles del plan.

Períodos de Inscripción Para Medicare Advantage

Como ocurre con la mayoría de las opciones de cobertura de Medicare, la primera vez que la mayoría de las personas mayores pueden inscribirse en un plan MA es durante su período de inscripción inicial (IEP, por su sigla en inglés).

Este período de siete meses comienza el primer día del mes, tres meses antes de que el afiliado cumpla 65 años, y termina el último día del mes, tres meses después del cumpleaños.

Por lo tanto, una persona mayor que cumpla 65 años el 11 de mayo puede inscribirse por primera vez en un plan de la Parte C el 1 de febrero y aún puede presentar la solicitud sin multas hasta el 31 de agosto del mismo año.

Además de la ventana de inscripción inicial, los beneficiarios de Medicare tienen dos ventanas anuales para realizar cambios en su cobertura. Estos dos períodos de inscripción diferentes van del 1 de enero al 31 de marzo y del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, respectivamente.

• Durante el Período de inscripción abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo, los beneficiarios de MA existentes pueden cambiar su cobertura a otro plan de la Parte C o regresar a Medicare Original. Los beneficiarios de Original Medicare no pueden cambiar de Original Medicare a Medicare Advantage durante este período.

• Durante el período de inscripción abierta de otoño de Medicare para planes Medicare Advantage y de medicamentos recetados (también llamado Período de inscripción anual, o AEP por su sigla en inglés), del 15 de octubre al 7 de diciembre, los afiliados también tienen la opción de realizar cambios en el plan de su cobertura de la Parte C como para cambiarse a un plan de la Parte C de Original Medicare.

En la mayoría de los estados, las personas mayores pueden probar su nueva cobertura de la Parte C durante un período de prueba de un mes y luego regresar sin incurrir en una penalidad.

En algunas circunstancias, los beneficiarios de Medicare pueden elegir un plan de la Parte C fuera de los períodos normales de inscripción. Los períodos de inscripción especial (SEP por su sigla en inglés) pueden resultar por una serie de diferentes razones y circunstancias, que pueden incluir:

• Cambios de residencia
• Inscripción en Ayuda adicional de Medicare
• Admisión a un centro de enfermería especializada u otro hospital de atención a largo plazo

Un agente de seguros autorizado o un consejero de Medicare pueden ayudarte a determinar si calificas para un período de inscripción especial de Medicare.

Cómo Encontrar un Plan Medicare Advantage

Las personas mayores interesadas en un plan de la Parte C pueden encontrar una lista de planes Medicare Advantage y los detalles de su plan comparando planes en línea o llamando para hablar con un agente de seguros autorizado.

Los beneficiarios que son elegibles para Medicare también pueden buscar planes en los sitios web de los proveedores de seguros, comparar costos en el sitio web de intercambio de salud de su estado o hablar con un planificador de Medicare sobre las opciones disponibles localmente.  Las personas mayores también pueden llamar a un representante o corredor del plan y preguntar sobre los planes Medicare Advantage.